Gesamtbank
Die Finanzmarktkrise zeigt in aller Härte, dass die Geschäftsmodelle und die Ergebnisansprüche vieler Banken grundlegend auf den Prüfstand gestellt werden müssen. Insbesondere Institute mit einem ausgeprägten Kapitalmarktgeschäft und einem schwachen Kundengeschäft sind aufgrund schlagend gewordener Risiken, der Wertminderung der Assets und der damit einhergehenden Liquiditätsknappheit von der Krise betroffen. Auf der Suche nach krisenfesten, nachhaltigen Geschäftsmodellen ist vielfach eine strategische Standortbestimmung und Repositionierung erforderlich.
Eine Vielzahl von Instituten leidet zudem aufgrund von Ausfällen bzw. massiven Wertminderungen ihrer Assets unter einem Mangel an Eigenkapital. Auch die Risikotragfähigkeit ist in vielen Instituten gefährdet. Die Folge: Der Abbau von Risikopositionen (sog. „Deleveraging“) wird vorangetrieben und Kapitalmaßnahmen müssen ergriffen werden. Eine effiziente Kapitalsteuerung unter Berücksichtigung aufsichtlicher und ökonomischer Auswirkungen ist unumgänglich.
Auch ein Umdenken zum Thema Steuerungs- und Anreizsysteme ist erforderlich. Der Fokus bisheriger Anreizsysteme lag oftmals ausschließlich in einer kurzfristigen Gewinnmaximierung. Nachhaltigkeit, eine gesunde Risikotragfähigkeit sowie eine langfristige Ausrichtung sind unerlässlich. Daher müssen bestehende Steuerungssysteme mindestens angepasst und gegebenenfalls gar komplett neu konzipiert werden.